陜西規范中小企業政采信用融資

　陜西省財政廳出臺《陜西省中小企業政府采購信用融資辦法》，發揮政府采購政策導向作用，充分利用信息化技術，通過搭建信息對稱、相互對接的平臺，緩解中小企業融資難、融資貴問題。

 《辦法》規定，開展政府采購信用融資的銀行，應為在陜西省境內注冊或設立分支機構，并經財政部門審核且在該省政府采購信息系統搭建服務鏈接窗口的金融機構。政府采購信用融資應當堅持“財政引導，市場運行，銀企自愿，互惠共贏”的原則。省財政廳以全省統一的電子化政府采購系統為平臺，對接銀行信息化系統，推進政府采購中標成交信息、合同信息、融資信息、支付信息和信用信息等信息資源共享。各銀行可自主決定是否提供政府采購信用融資以及融資額度，并與供應商簽訂融資協議；各供應商可自行決定是否參加政府采購信用融資，并自愿選擇合適的融資銀行及在該銀行開設銀行賬戶。任何單位和個人均不得干預銀企雙方開展政府采購信用融資業務。

　針對中小企業政府采購信用融資的條件、利率水平等，《辦法》提出，政府采購供應商申請信用融資時，如融資金額未超過政府采購合同金額的，銀行原則上不得要求供應商提供財產抵押或第三方擔保，或附加其他任何形式的擔保條件，切實做到以政府采購信用為基礎，簡化手續，提高效率，降低供應商融資成本。銀行為參與政府采購融資的中小企業提供的產品，應以信用貸款為主，貸款利率應當優于一般中小企業的貸款利率水平，并將產品信息（包括貸款發放條件、利率優惠、貸款金額）等在陜西政府采購網予以展示。

《辦法》還強調，銀行應按規定對申請信用融資的供應商的政府采購合同信息進行審查，必要時可通過陜西政府采購網對合同進行審核，以確保合同的真實性和有效性。供應商弄虛作假或以偽造政府采購合同等方式違規獲取政府采購信用融資，或無故不及時還款的，或出現其他違反《辦法》規定情形的，除按融資合同約定承擔違約責任外，同級財政部門應當將其行為按“不良行為”記入供應商誠信檔案；情節嚴重的，應記入供應商“黑名單”；涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

　搭平臺送服務 助解中小企業融資難

　在工信部組織開展的2018年度******中小企業公共服務示范平臺評審工作中，174家平臺通過審核并予以公示，江蘇有10家入選，數量在各?。ㄗ灾螀^、直轄市）居首。其中，南京市企業服務中心（以下簡稱為中心）入選。

　開展特色活動 為中小企業提供全方位服務

　南京市企業服務中心是市經信委直屬的全額撥款事業單位，主要職能是面向全市企業提供公共服務，包括政策宣傳與指導、管理咨詢、企業培訓、創新創業、財稅金融、市場拓展、法律法規、信息化服務等公益性服務活動。服務對象以制造業、科技型企業為主。

　今年以來，依托南京市經信委“企業家大講堂”品牌，通過多種途徑和方式，在征集企業需求，進行專題研究的基礎上，邀請名師，開展多場特色培訓活動，助力全市企業持續健康發展。今年以來，開展“南京企業家大講堂創業輔導專題培訓班”47場，培訓1712人次；截至9月底，開展“融資能力提升服務系列公益沙龍”26場，服務企業近1100家次；開展“以案說法”企業法律風險防范系列培訓4場。

　除了日常培訓，搭建公共服務平臺也是中心為服務中小企業的又一舉措。南京市企業服務中心主任丁波告訴記者，目前，企業公共服務平臺有3種類型：綜合性服務平臺，通過平臺整合社會資源，提供培訓、法務、人力資源等全方位服務；專業技術服務平臺，專注于某一領域的專業平臺，如針對中小企業的檢測服務平臺、光電服務平臺等；依托于服務機構提供公共服務的服務平臺，專注于某一個或某幾個領域。

　“三步走”戰略助解中小企業融資難題

　當前，融資難、融資貴成為中小企業發展的痛點，對此，中心施行“三步走”戰略，助解小微融資難題。

　銀企信息不對稱是中小企業融資難題之一，中小企業往往并不清楚銀行的哪些產品滿足自身需求，銀行對有融資需求的中小企業接觸有限。對此，中心梳理了全市大多數銀行，將其中面向中小企業的貸款產品匯編成冊，并在網上集中發布，進行宣傳和推介，有效解決銀企之間信息不暢的問題。

　中小企業往往在內部財務管理方面疏于規范化，導致它在征信方面有所欠缺，進而影響到融資能力。對此，中心自去年開展“融資能力提升服務系列公益沙龍”，每期邀請一家銀行機構，面對面給企業講解銀行的風控要求，推動企業按照銀行要求，加強自身管理。每期沙龍30-40人，每年舉辦十幾期。該沙龍也受到廣大中小企業的好評，每次活動都是座無虛席。

　“蘇微貸”是根據江蘇省財政廳與農行江蘇分行協議約定，由南京市財政局、市經信委、農行江蘇分行營業部合作推出的一款政策性融資產品，由銀行以基準利率面向有融資需求的中小企業發放貸款，助解融資難、融資貴的難題。“蘇微貸”以政府風險補償資金提供風險擔保，目前已達到1個多億的風險補償金，并由銀行按照10倍杠桿放大貸款規模。截止到目前，“蘇微貸”貸款規模14個億左右，為中小企業降低融資成本5000多萬。

　山西省金融降價增量支持小微企業

　一方面是貸款利率下降，一方面是貸款額度提高。金融企業正通過這種降價增量的方式來支持山西省小微企業發展。人行太原中心支行統計數據顯示，截至9月末，山西省小微企業貸款余額4813.2億元，同比增長16.8%，高于各項貸款增速6.2個百分點。全省新發放的小型、微型企業貸款平均利率分別為7.256%和6.872%，同比降低0.101和1.826個百分點。

　其中，普惠金融領域小微企業貸款（含單戶授信500萬元及以下小微企業貸款，個體工商戶、小微企業主經營性貸款）余額1136.6億元，同比增長17.3%，高于各項貸款增速6.7個百分點。單戶授信小于等于1000萬元的小微企業貸款平均利率為7.412%，環比降低0.71個百分點；個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款平均利率分別為9.568%和9.498%，環比分別降低0.17和0.12個百分點。

　此外，目前五大行山西省分行（工農中建交）都已建立普惠金融事業部，部分股份制銀行設立了普惠金融服務中心，郵儲銀行山西省分行成立了小微金融服務領導小組及工作組，地方法人金融機構積極向縣域和鄉鎮延伸服務網點，全省金融部門做小做微體系基本形成。各金融機構運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等技術手段，創新開發了小微快貸、秒貸等線上產品，實現了小微信貸業務的全線上申貸、審批和放款。針對小微企業輕資產特點，開發了應收賬款、知識產權、******權、商標、股權、倉單、存貨、政府訂單等抵質押產品，銀稅合作、銀商合作、銀信合作等信用類產品，以及結算、理財、財務顧問等綜合化金融服務，提高了小微信貸的服務質效。

　云南金融機構多措并舉支持小微企業發展

　為認真貫徹落實人民銀行等五部委《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》精神，引導云南省銀行業金融機構細化措施、******聚焦，提高小微企業金融服務能力，人民銀行昆明中支召開云南省深化小微民營企業金融服務工作推進會，加強政策引導，助力小微企業金融服務政策落實。

　云南經濟基礎相對薄弱，和沿海發達地區相比，小微企業數量少，經營規模、注冊資本總體上偏小且核心競爭力不強。數據顯示，全國每千人中有22.5戶企業主，而云南僅有13.2戶，為全國平均水平的58.7%。為加大對小微企業扶持力度，人行昆明中支多次組織召開會議研究制定加大對小微企業支持的政策措施，舉行了全省金融機構再貼現支持小微企業融資座談會、上半年貨幣信貸運行分析會、全省人民銀行州市中心支行行長座談會以及省級銀行業金融機構服務云南經濟高質量發展座談會。在組織會議制定政策的同時，人行昆明中支還加緊推動小微企業金融服務政策落實，搭配使用多種貨幣政策工具，引導信貸資金向小微企業傾斜。一是加大再貼現投放力度，重點向小微企業票據傾斜。截至8月末，全省累計辦理再貼現193.03億元，同比增加38.64億元。二是推廣支小再貸款，全省累計發放支小再貸款5億元，同比增加4億元，8月末余額為10億元，借用支小再貸款的機構覆蓋面由城商行擴大至農合行。三是******施策，建立地方法人金融機構“一對一”指導機制。指導地方法人金融機構結合自身實際制定服務小微企業的具體措施和工作方案。四是強化考核，從今年二季度起建立了小微企業金融服務監測制度。通過監測，加強對全省銀行業金融機構深化小微企業金融服務情況的了解和分析。五是部門聯動，形成小微企業金融服務的合力。配合云南省工信委等有關部門建立了云南省中小微企業貸款風險補償機制，首期規模30億元，參與研究出臺《云南省中小微企業貸款風險補償資金管理辦法(試行)》等措施方案，鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸支持力度。

　云南省各銀行業金融機構積極響應政策號召，加強產品和服務模式創新，不斷提高小微企業金融服務的水平。一是落實差別化授信，提高貸款發放效率。光大銀行昆明分行對于單戶授信不超過500萬元的小微企業客戶，在符合總行下發的“小額融易貸”系列產品管理辦法的前提下，可不受行業信貸政策關于資產、銷售、產量等規模性指標及行內內部評級要求的限制。富滇銀行對普惠金融領域單列年度信貸計劃，專項安排資金規模；對其分支行普惠金融貸款投放不設上限，切實增加普惠金融業務投放量。二是優化貸款流程，提升金融服務效率。云南省農信社結合小微企業資金需求短、頻、急的特點，進一步簡化貸款手續，縮短貸款審批時限，通過評級、授信和貸款審批“三合一”流程，隨貸隨評，嚴格執行限時辦結制度，提高小微企業貸款發放效率。興業銀行昆明分行按照《興業銀行小企業授信業務管理辦法》，對小企業的貸款申請，由小企業專職審查人員審查后，交由分管小企業業務的分行行領導進行******審批，無需通過信審會進行二次審批。三是運用科技手段，提高金融服務可得性。招行研發全流程在線信用貸款產品——小微閃電貸系列產品，2018年上半年，云南省線上自助申請小微信用貸款的約1700戶，累計授信近8000萬元；開通“在線貼現”，由客戶自主申請，系統自動審核、自動放款，貼現業務時間壓縮至10分鐘內，大大提高了企業融資效率。截至6月末，招行昆明分行為196家企業提供貼現融資，其中小微企業130家，小微企業貼現金額占全部貼現金額的32%。四是強化政銀合作，增強金融服務能力。2017年3月，云南省科技廳引入4600萬元科技金融政府風險補償基金增信，對接農行“科創貸”產品，全力支持省內科技型中小微企業融資。農行云南省分行實施“對公結算賬戶開戶＋納稅優質客戶開戶+稅銀通＋科創貸”的綜合營銷模式，深化與政府合作。8月末，農行云南省分行“科創貸”余額1.26億元，其中，科技型小微企業貸款余額占28.6%，科技型小微企業戶數占80%。建行云南省分行與稅務部門合作推出線上“云稅貸”，依據小微企業涉稅信息數據，對誠信納稅優質小微企業發放短期信用貸款。截至8月末，建行云南省分行累計支持“云稅貸”客戶1258戶，貸款余額6.43億元，比年初新增4.17億元。

　通過人行昆明中支的政策引導以及各銀行機構的積極響應，云南金融支持小微企業的成效顯現。8月末，云南省小微型企業本外幣貸款余額5037.76億元，同比增長11.6%，比同期各項貸款平均增速高2.2個百分點，比同期大中型企業貸款平均增速高6.6個百分點。其中，剔除政府投融資平臺的小微型企業貸款余額4873.97億元，同比增長15%，增速比同期各項貸款平均增速高5.6個百分點。對云南小微企業的問卷調查顯示，71.65%的樣本小微企業認為，金融機構的信貸審批能在30天內完成，其中，20.1%的企業能在10天之內獲得資金支持，小微信貸投放效率整體提高。1-5月，小微企業累計獲得金融機構展期和續貸的資金合計103.21億元，占到期貸款的比例達34.06%，比去年同期上升2.4個百分點，金融機構服務小微企業的效率明顯提升。

　湖北：未來兩年千億貸款投向百萬小微企業

　今年來，人民銀行、銀保監會等出臺多項政策支持小微企業融資，下調支小再貸款利率，加大金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅優惠。

　為引導更多金融資源投向小微企業，湖北省將推出“百萬千億金惠工程”，提升小微企業金融服務覆蓋面。人民銀行武漢分行有關負責人介紹，到2020年，將推動金融機構為全省100萬戶小微企業新增普惠口徑貸款不低于1000億元，確保完成小微企業貸款增幅不低于全部貸款增幅、占比不低于上年、戶數高于上年、單戶1000萬元以下貸款增速高于各項貸款增速等任務目標。

　據統計，目前全省有九成左右的小微企業從未在金融機構獲得融資。對此，金融機構將全面調查企業金融服務需求情況，對經營好但尚未貸款的企業實施跟蹤輔導，新增一批******融資。

　知識產權融資、大數據融資占比將進一步提升。湖北省金融機構將充分利用“貸款+保險+財政風險補償”的知識產權質押融資模式，推廣一批知識產權融資。銀行繼續加強與相關部門合作，整合小微企業各類場景數據，利用現代金融科技手段，改造信貸流程和信用評價模型，加快一批大數據融資。

　人民銀行武漢分行要求各金融機構進一步提升小微企業信貸審批效率，利用好再貸款、再貼現等政策工具，降低小微企業貸款利率，減輕小微企業融資負擔。

    甘肅：多維發力 優化小微企業金融服務

　近年來，人行蘭州中支把小微企業金融服務工作作為金融支持實體經濟的重要支點，通過加強部門聯動、政策整合，從產品服務創新、擔保體系搭建、政策工具運用、信用環境改善等方面多維發力、******施策，引導全省金融機構持續創新金融產品和服務方式，擴大小微企業信貸投入和服務覆蓋面，推動小微企業融資可得性逐步提高，融資成本合理下降，服務質量明顯提升，信用環境顯著改善。截至今年上半年，甘肅省小微企業貸款余額達4558.72億元，同比增長14.58%，高于全省各項貸款平均增速4.16個百分點。

　堅持產品為本 加強“供給”

　針對小微企業貸款抵押物不足問題，人行蘭州中支大力加強政、銀、企聯動，引導金融機構全方位考量企業納稅記錄、商標******、市場前景等因素，拓寬抵押擔保物范圍，構建并完善有別于大中型企業的授信評價機制，創新推出20余個“銀稅互動”類產品，打造“核心企業+平臺+銀行”全流程線上供應鏈融資模式。該行與省科技廳、知識產權局等部門制定印發******權、商標權、股權等新型抵質押融資管理辦法，激活非上市企業知識產權、股權等潛在擔保價值，******對接差異化、個性化的小微企業金融服務需求。

　人行蘭州中支推動金融創新產品與“雙創”深度融合。該行將創業擔保貸款作為支持創業創新的“拳頭”產品，與省財政廳、省人社廳共同制定《甘肅省創業擔保貸款實施辦法》，將返鄉創業農民工、網絡商戶和建檔立卡貧困人口和勞動密集型小微企業納入支持范圍，確保扶持受益人群范圍更廣、貸款程序更簡便、政策含金量更高。

　堅持擔保為要 架好“金橋”

　為破解融資擔保體系不健全的突出問題，打通金融資本對接產業發展的癥結和難點，人行蘭州中支通過推動構建以省級政策性擔保平臺為龍頭、多層級擔保力量共同發揮作用的融資擔保體系，系統性地增強了對小微企業的融資增信能力，從根本上改變了甘肅融資擔保行業長期以來“小、散、弱”的狀況。

　甘肅省財政已出資25億元由甘肅省金融控股集團設立省級融資擔保公司，并在5年內逐步將資本金增加到100億元，搭建以省級融資擔保公司為龍頭、以市縣融資擔保公司為支撐、以股權為紐帶，專業化管理、市場化運作、覆蓋全省的政策性融資擔保體系。

　在政策性擔保發揮融資增信“主渠道”作用的同時，甘肅省充分發揮商業性擔保公司分布廣泛、經營靈活的獨特優勢，積極推動多種形式的銀擔合作，有力支持小微企業融資增信和風險緩釋，形成與政策性擔保機構錯位競爭、互為補充的良性發展格局。

　堅持政策為綱 強化“導向”

　為打通金融支持小微企業的“******一公里”，人行蘭州中支通過打好貨幣信貸政策“組合拳”，用好政策“工具箱”，引導全省金融機構切實下沉服務重心，從信貸投入、資金價格等方面加大傾斜支持力度，努力提升小微企業金融服務的******度。

　多工具引導信貸資源投入。2016年以來，人行蘭州中心支行累計投放支小再貸款達130多億元，為擴大低成本的小微企業信貸投放提供了充裕的資金支持。該行優先對票面金額500萬元以下的小微企業直貼票據辦理再貼現，對單戶授信小于500萬元的小微企業等普惠金融領域貸款達到要求的法人金融機構實施定向降準。

　多渠道降低小微企業融資成本。人行蘭州中心支行認真落實各項利率調控政策，推動轄區金融機構適應利率市場化進程，不斷加強自律機制和利率定價能力建設，引導小微企業融資成本平穩下行。

　多手段落實小微企業激勵政策。人行蘭州中支在全國人民銀行系統率先探索開展普惠金融政策效果綜合評估，建立起覆蓋金融******扶貧、小微企業等五大類、多維度的普惠金融政策導向效果評估體系。該行協同財政、稅務等部門全面落實小微企業財政獎補、稅收優惠等政策，推動省政府將小微企業金融服務納入各市、州政府目標管理績效考核，加大督促引導力度。

　堅持信用為基 優化環境

　為加快培育小微企業信用意識，保障小微企業金融服務可持續發展，人行蘭州中支探索構建了以“企業+個人”為兩翼、以信用信息服務為支撐的征信服務體系，在破解銀企信息不對稱、擴大小微貸款投放、培育市場主體誠信意識等方面發揮了積極作用。

　不斷夯實信用信息基礎。人行蘭州中支發揮人民銀行征信系統優勢，推動甘肅全國第二批中小企業信用體系試點省份建設，全省小微企業信用信息征集、信用評價、信息發布和信息應用制度不斷健全。

　開啟股交中心“信用綠色通道”。2017年，人行蘭州中支聯合省金融辦制定印發《甘肅省中小企業信用體系建設實施方案》并被省政府批轉，確定了以甘肅股權交易中心企業信用體系建設為突破口，探索建立“信用共建、信息共享、政策激勵、多方應用”的小微企業信用信息服務平臺。

　打造“數據庫+電商”多元信用創建模式。人行蘭州中支在金昌、平涼等地試點創建小微企業信用體系試驗區，以數據庫建設為基礎，全方位整合工商注冊、納稅記錄等信息，形成“數據庫+網絡”緊密結合的小微企業綜合信用信息服務平臺。該行在隴南等地探索建立電商企業信用評價體系，鼓勵金融機構通過創新電商信用產品、搭建電商融資服務平臺等方式，為誠信經營的電商企業拓寬融資渠道。

　深圳設立總規模30億元中小微企業融資擔?；?/strong>

　設立首期20億元小微企業專項再貼現額度、試點開展小額貸款保證保險、落實無還本續貸政策——針對中小微企業融資難的關鍵瓶頸，深圳市政府印發《關于強化中小微企業金融服務的若干措施》，推出8項舉措，將財政政策與貨幣政策協調配合起來，為中小微企業打造創新創業的良好融資環境。

　加大財政支持力度，支持中小微企業發展。一是市財政出資設立總規模為30億元的中小微企業融資擔?；?，對由我市融資擔保機構擔保的中小微企業貸款融資和債券融資業務進行再擔保，當發生代償時，融資擔?；鸷蛽９痉謩e按5∶5的比例分攤風險。此舉通過為融資擔保行業增信的方式，支持融資擔保行業發展壯大，為解決中小微企業、創業創新企業融資問題牽線搭橋。二是市財政出資設立初始規模為20億元的中小微企業貸款風險補償資金池，對合作銀行為本市中小微企業發放3000萬元(含)以下規模貸款形成的不良貸款(中小微貸款評定為“次級”)實行風險補償。

　擴大小微企業再貼現融資額度?！度舾纱胧诽岢鲈O立首期20億元的專項再貼現額度，再貼現優先滿足小微企業融資需求；擴大“微票通”試點白名單；加快推出“科票通”“綠票通”，更好地支持科技、綠色小微企業發展。同時，開展小額貸款保證保險試點，鼓勵銀行和保險公司合作向符合條件的小微企業發放500萬元以下、1年以內的流動資金貸款。參與試點的銀行和保險公司按照2∶8的比例分擔貸款風險，市財政每年******安排3000萬元，對試點銀行按照實際發放貸款金額給予0.5%業務獎勵，對試點保險機構按照實際承保貸款金額給予1%業務獎勵。落實無還本續貸政策。為解決中小微企業流動性融資難題，市政府每年安排5000萬元，專項用于鼓勵銀行對轄內符合授信條件但遇到暫時經營困難的企業繼續予以資金支持，不輕易抽貸、斷貸；同時對中小微企業申請期限不超過3個月的過橋資金時，市財政按照過橋資金以當期基準利率計息，對中小微企業給予50%的貼息，單個企業年度貼息金額******不超過20萬元。

　此外，《若干措施》創新財政補貼方式，填補企業發債融資支持政策的空缺，提出“建立企業發債融資支持機制”，支持符合條件的企業發行中小企業集合債、中小企業集合票據、中小企業私募債、創新創業債、綠色債等新型債券，以及在深圳前海股權交易中心掛牌發行各類創新型融資工具，進一步完善企業的直接融資支持體系。

   江西發放創業擔保貸款逾千億

　目前江西全省創業擔保貸款發放總量突破1000億元，累計扶持個人創業100萬人次，帶動就業393萬人次。

　自從2002年啟動創業擔保貸款政策以來，江西省逐步完善政策、不斷拓寬扶持范圍、大幅降低反擔保門檻，有效解決了上百萬創業人群啟動資金不足的問題和小微企業的融資難題，為促進就業作出積極貢獻。江西省將進一步加大創業擔保貸款政策扶持力度，保持創業擔保貸款政策的穩定性，解決創業者融資難問題。同時，江西省將重點關注創業擔保貸款扶持效果，以有效帶動周邊群眾就業和貧困人口脫貧致富，讓政策紅利惠及盡可能多的人群。

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